Resumen

En noviembre de 2016, Allianz, en colaboración con la directora Annamaria Lusardi, encuestó a un total de 10.000 personas (aproximadamente 1.000 por país) en los países de Europa Occidental: Austria, Bélgica, Francia, Alemania, Italia, Países Bajos, Portugal, España, Suiza y el Reino Unido para entender mejor su cultura financiera y de riesgo y la toma de decisiones en temas financieros.

La relación entre cultura financiera y resultados financieros importantes (comportamiento en materia de toma de préstamos e inversión y en planificación y ahorro para la jubilación) está bien documentada en la bibliografía académica. Este estudio en curso va un paso más allá al añadir preguntas relacionadas con el concepto de riesgo. También examina hasta qué punto las personas que tienen un mejor entendimiento de los conceptos financieros y de riesgo están mejor preparadas para reconocer el producto financiero adecuado para una necesidad financiera específica en situaciones de la vida real. Los resultados de la encuesta muestran bajos niveles de cultura financiera y de riesgo en todos los países. Los conceptos relacionados con el riesgo son particularmente difíciles de entender; muchos de los encuestados respondieron que no sabían la respuesta a las preguntas sobre cultura de riesgo. El análisis de tres escenarios financieros arrojó los mismos resultados que las conclusiones sobre las preguntas de cultura financiera y de riesgo, resultados que dan que pensar. La cuarta parte de los europeos no fueron capaces de identificar las soluciones financieras correctas ni siquiera en uno de los tres escenarios indicados. Y lo que es más importante, los datos muestran que las personas con una buena comprensión de los conceptos financieros y de riesgo tienen el doble de posibilidades de tomar mejores decisiones financieras que aquellos que no los entienden. Las mujeres y los miembros de la generación del milenio corren un riesgo mayor de tomar malas decisiones financieras.