Cambio de comportamiento: innovación en las capacidades financieras

Cambio de comportamiento: innovación en las capacidades financieras

Resumen

Este informe, financiado por JPMorgan Chase & Co y producido por el Centro para la Inclusión Financiera, evalúa el panorama global de las innovaciones en capacidad financiera, con especial atención a la India y México.

El documento señala una tendencia en las etapas tempranas y explora de qué modo las organizaciones vinculan más estrechamente las intervenciones de capacidad financiera con el comportamiento de los clientes. En especial en los momentos de toma de decisiones críticas, como la contratación y el uso de productos financieros. La expansión de este enfoque, que va creciendo, requerirá ideas creativas que van más allá de la educación financiera tradicional, que todavía domina la escena, y una mayor participación de los proveedores, que se encuentran en una posición única para atender a los clientes en los momentos de decisiones cruciales. El enfoque de la capacidad financiera lleva la transmisión de conocimientos fuera del aula y la conecta con productos bien diseñados. Los economistas conductuales sostienen que los prejuicios humanos a menudo inhiben nuestra capacidad de tomar buenas decisiones. Apuntan a la importante brecha que hay entre conocer y hacer. Las personas tienden a valorar el presente sobre el futuro; necesitan recordatorios frecuentes para aplicar lo que han aprendido o resuelto y siguen rutinas habituales para manejarse en la vida diaria. Estas tendencias pueden condicionar el comportamiento financiero, resultando a menudo en la falta de acción a pesar de contar con el conocimiento. Además, las actitudes y prácticas aprendidas de padres y compañeros determinan en gran medida los hábitos financieros de un cliente.

Puntos clave

La capacidad financiera es la combinación de conocimientos, destrezas, actitudes y comportamientos que una persona necesita para tomar decisiones financieras sensatas que ayuden a su bienestar

Hay una tendencia en sus etapas tempranas, el estudio explora cómo las organizaciones están vinculando más estrechamente las intervenciones en capacidad financiera con el comportamiento del cliente

Este enfoque, que va creciendo, requerirá ideas creativas que vayan más allá de la educación financiera tradicional

Contenido completo de la publicación

Categorías

Capacidad financiera Capacidades financieras Comportamiento financiero Economía conductual Inclusión financiera Momentos de enseñanza

Autores

Julia Arnold

Financial Inclusion Consultant

Elisabeth Rhyne

Directora, Center for Financial Inclusion at Accion

Información adicional

Fecha de publicación

01/04/2016

Tipo de documento

Informe

Ámbito geográfico

Global

A quién se dirige

Académicos, reguladores, legisladores y asociaciones empresariales

Número de páginas

47

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